Empréstimo Pessoal - Parte 1: Tipos

 

     O consumidor consciente deve zelar pela sua situação financeira. É preciso evitar gastos desnecessários que possam prejudicar o seu orçamento.
        Sempre que possível, você deve poupar com o objetivo de formar uma reserva de emergência, ou seja, uma quantidade de dinheiro que sirva para lhe socorrer em momentos de aperto. Porém, quando ocorre um imprevisto e não se tem essa reserva de dinheiro, muitas vezes, você se vê obrigado a tomar um empréstimo a fim de honrar com algum pagamento emergencial.
       Em outros casos, tomar um empréstimo vem como forma de um empreendedor iniciar um novo negócio, ou mesmo, cobrir o capital de giro de sua empresa.
      Seja qual for o destino de seu empréstimo, deve ficar claro que ele se trata de uma dívida, e como tal, deve ter tomado com responsabilidade, buscando as menores taxas de juros possíveis e a melhor forma de pagamento, para que o que inicialmente era pra ser uma solução de curto prazo não se torne um grande problema (na forma de uma grande dívida) no futuro.
         Nessa parte 1, será abordado os principais tipos de Empréstimos Pessoais,

        O que é um empréstimo pessoal?

    O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é um tipo de empréstimo direcionado à pessoa física.
     Uma das características dessa modalidade de empréstimo é que o tomador (pessoa que toma o empréstimo), em geral, não precisa dar uma garantia como pré-requisito para obter o crédito.
   O consumidor obtém o crédito pessoal através de instituições financeiras, como: bancos comerciais, financeiras, cooperativas de crédito, fintechs etc.
    Por ser uma forma de crédito obtida com certa rapidez, ela costuma também ter altas taxas de juros embutidas.

        Tipos de Empréstimos Pessoais e suas características

        Há diferentes tipos de empréstimos, sendo os principais listados abaixo:

• Empréstimo pessoal ou Crédito Pessoal;
• Empréstimo consignado;
• Financiamento;
• Empréstimo rotativo;
• Cheque Especial.

        Crédito Pessoal

        É o tipo de empréstimo em que o tomador pode utilizar o dinheiro para qualquer finalidade.
        Geralmente é um tipo de crédito obtido com bancos comerciais.
        Por ser um tipo de empréstimo relativamente fácil e rápido de se conseguir, também envolve a cobrança de altas taxas de juros. Por essa razão, é um tipo de crédito que deve ser evitado.

        Empréstimo Consignado

        Assim como no crédito pessoal, no empréstimo consignado o tomador também pode utilizar o dinheiro para qualquer fim. A diferença é que as mensalidades do empréstimo são debitadas diretamente da folha de pagamento, no caso do trabalhador celetista, ou do extrato do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), no caso se quem toma o empréstimo for trabalhador aposentado.
        Por representar um menor risco de calote para o banco, já que há a garantia do pagamento da dívida direto da folha de pagamento do contratante, num empréstimo consignado, as taxas de juros cobradas costumam ser menores que no crédito pessoal, além de proporcionar, também, prazos mais longos para pagamento.
        É importante salientar que o valor da mensalidade cobrada não deve superar 30% do salário do contratante, além do tomador dar uma autorização devidamente expressa para que ocorram os descontos em sua folha de pagamento no ato da contratação do empréstimo.

        Financiamento

        O financiamento é um tipo de empréstimo pessoal, porém, possui uma finalidade específica. Por exemplo: financiamento de imóvel, de automóveis etc.
        Essa modalidade de crédito é uma das mais burocráticas, pois exige uma análise criteriosa do histórico financeiro do consumidor.
        Além disso, o bem financiado é dado como garantia do empréstimo, por isso, o financiamento costuma ter taxas mais baixas e melhores condições de pagamento em comparação com as condições de outros empréstimos pessoais.

        Empréstimo rotativo

        O empréstimo rotativo do cartão de crédito costuma ser muito utilizado nas compras a prazo, principalmente quando envolve várias parcelas.
        É rápido e fácil para utilizar, porém, cobra um dos maiores juros do mercado.
        O uso do cartão de crédito só vale a pena se você tiver o controle financeiro de pagar a parcela integral todo mês. Pagar o mínimo da fatura é criar uma dívida com juros altíssimos. Assim, uma peça de roupa parcelada em 12 vezes no cartão de crédito para quem paga o mínimo da fatura vai custar até 4 peças da mesma roupa após 1 ano!

        Cheque Especial

        É uma das modalidades de crédito com os maiores juros do mercado, que podem chegar até a 400% ao ano. Não vale a pena usar o cheque especial, pois trata-se de uma dívida caríssima.
        Se você precisa de dinheiro de forma emergencial, é melhor fazer um empréstimo consignado negociando por menores taxas de juros, pois o cheque especial cobra juros abusivos.
        Como diz o ditado: “quando a esmola é muito grande, o santo desconfia”, o mesmo vale para o cheque especial: é muito fácil de usar, pois é um limite automático e pré-aprovado caso sua conta fique negativa. Porém, os juros pagos por essa modalidade de empréstimo são altíssimos.

        Na Parte 2 (aqui) da série Empréstimos Pessoais, são abordadas outras questões sobre o tema, complementando o que é importante saber antes de se tomar um empréstimo.

        Veja a Sessão Completa sobre Empréstimo Pessoal, abaixo:

        Parte 1;

        Parte 2;

        Parte 3;

        Parte 4;

        Parte 5.

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