Empréstimo Pessoal - Parte 4: Conheça sobre as linhas de crédito, seguro prestamista, renovação do crédito e empréstimo por retenção
Dando continuidade à Sessão Empréstimo Pessoal, nessa Parte 4, são abordadas as linhas de crédito, seguro de empréstimo, empréstimo por retenção e renovação do crédito.
Para ler a Sessão completa sobre crédito pessoal, não deixe de ler a Parte 1, Parte 2 e Parte 3.
Para ler a Sessão completa sobre crédito pessoal, não deixe de ler a Parte 1, Parte 2 e Parte 3.
Empréstimo por retenção
O
empréstimo por retenção é muito similar ao empréstimo consignado
comum.
A
diferença é que no empréstimo consignado comum, os descontos são
efetuados diretamente na folha de pagamento do consumidor. Ou seja,
se você é celetista, o desconto do empréstimo é feito diretamente
no seu holerite. Mas se você
for aposentado ou pensionista do INSS (Instituto Nacional do Seguro
Social), esse desconto é feito diretamente no extrato do benefício.
Já
no caso do empréstimo por retenção, o desconto é feito
diretamente da conta corrente onde o empregado celetista recebe seu
salário ou, se for aposentado, na conta onde ele recebe o benefício
do INSS.
Para
que serve o seguro do empréstimo?
O seguro de empréstimo, ou seguro prestamista serve para que, em
caso de morte, invalidez ou perda de renda de quem contratou o
empréstimo, a dívida seja quitada pelo seguro, não prejudicando,
assim, os dependentes de quem tomou o empréstimo.
O seguro prestamista pode ser contratado para cobrir dívidas, como:
- Empréstimos pessoais;
- Empréstimos consignados;
- Cheque especial;
- Saldo devedor do cartão de crédito;
- Financiamentos de bens, como imóveis e veículos.
É importante salientar que a contratação de seguro de empréstimo,
em geral, não é obrigatória. O único caso em que a contratação
de seguro de empréstimo é obrigatória é para se fazer um financiamento imobiliário, ou seja, nesse caso, deve-se fazer um
seguro habitacional.
Para outros tipos de empréstimos, se o seguro estiver previsto no
contrato de empréstimo, isso deve ser devidamente informado ao
consumidor. Caso o consumidor não tenha solicitado o seguro de
empréstimo e este estiver sendo cobrado, o consumidor deve abrir uma
reclamação no site
do Banco Central.
Algumas instituições financeiras podem exigir a contratação de
seguro para que o empréstimo seja liberado. Mas isso configura venda
casada, o que é proibido pelo Código de Defesa do Consumidor. O
tomador de empréstimo tem o direito de escolher se quer adquirir o
seguro de seu empréstimo ou não.
O que é uma linha de crédito?
Linha
de crédito é o recurso (dinheiro) que as instituições financeiras
reservam para emprestar a um público específico.
Alguns
dos exemplos de linhas de crédito no Brasil, são:
- Linha de crédito para a compra de automóveis;
- Linha de crédito para a compra de maquinário para empresas;
- Linha de crédito para a compra de imóveis
- Linha de crédito pessoal.
As
linhas de crédito pessoal são destinadas a pessoas
físicas
que pretendem usar o empréstimo obtido para as mais diversas
finalidades. Nesse caso, as
taxas de juros cobradas costumam ser mais elevadas
que as taxas praticadas nas outras modalidades citadas.
Muitas
pessoas têm acesso à linha de crédito diretamente com o banco em
que ela tenha relacionamento, onde este crédito já está
pré-aprovado.
Atenção! Se precisar contratar alguma linha de crédito, pesquise
primeiro as taxas praticadas (CET – Custo Efetivo Total) e se a
forma de pagamento cabe no seu bolso. Sempre que contratar qualquer
tipo de empréstimo, faça-o com responsabilidade, com pesquisa
prévia das condições a fim de evitar aborrecimentos futuros, em
que uma pequena dívida se torna um grande problema.
O que é a renovação de crédito?
A
renovação do crédito ocorre com frequência em casos em que uma
pessoa está com o orçamento apertado, mas já possui um empréstimo
em seu nome. Ao precisar de mais dinheiro,
ela recorre a uma renovação de crédito para conseguir mais
recurso.
Nesse
caso, as dívidas anteriores são liquidadas para gerar um novo
contrato de empréstimo repactuando as condições anteriores
contratadas. Com isso, você consegue ter acesso a mais dinheiro.
Atenção! Faça um planejamento de suas finanças para ver se
realmente precisa de uma renovação de crédito, pois aumentar a sua
dívida implica no pagamento de mais juros.
Na semana que vem, é a última parte da Sessão Empréstimo Pessoal. Leia a sessão completa. As melhores decisões são tomadas quando temos em mãos as informações certas!
Sessão Empréstimo Pessoal:
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