Empréstimo Pessoal - Parte 3: Como ocorre a aprovação do crédito
Para entender outras questões relacionadas ao crédito pessoal, não deixe de ler a Parte 1 e a Parte 2 da Sessão Empréstimo Pessoal.
Como funciona o limite de crédito pessoal
As
instituições financeiras já predefinem os limites de Cheque
Especial, Cartão de Crédito e Empréstimo do cliente de acordo com
seu perfil de consumo e histórico financeiro.
Quando
o consumidor fica com a conta negativa, automaticamente cai no cheque
especial.
Cuidado:
o cheque especial e cartão de crédito são 2 tipos de crédito
muito simples e fáceis de usar, mas também cobram os juros mais
altos do mercado. Contratar esses 2 tipos de serviço é criar uma
dívida impossível de pagar depois. Fique longe dessas 2 formas de
crédito!
Para
estabelecer o seu limite, o banco irá avaliar fatores como:
o seu Score, sua renda, seu
histórico de pagamento de outras dívidas etc.
O que é a Análise de Crédito?
Trata-se
de um processo no qual a instituição financeira avalia o seu
histórico financeiro (ou seja, se você possui ou já teve dívidas
em seu nome, se você é um bom pagador etc.
Conhecendo
esse histórico do cliente, o banco é capaz de avaliar se você é
capaz de honrar com o pagamento da dívida que você pretende fazer
em seu nome, podendo, assim, autorizar ou não o crédito a você
consumidor.
A
análise de crédito é feita quando você deseja tomar um
empréstimo, fazer um financiamento, aumentar o limite do cheque
especial etc.
O que é a Aprovação do Crédito?
Se
após consultar todo o histórico financeiro do consumidor a
instituição financeira (banco, por exemplo) verificar que o tomador
de crédito é capaz de honrar com os pagamentos, o crédito ao
cliente é aprovado.
O
Cadastro Positivo, por exemplo, é um banco de dados que reúne os
bons pagadores. Essas pessoas têm menos entraves para conseguir
crédito no mercado, além de terem acesso a taxas de juros menores e
melhores condições de pagamento.
Porém,
se após o banco constatar que existem dívidas atreladas ao seu CPF
e que não foram devidamente quitadas, o banco pode se recusar a
oferecer o crédito, pois entende que o risco de inadimplência é
alto.
Quanto tempo leva para que um empréstimo seja aprovado pelo banco?
Isso
depende. Após a análise de crédito do consumidor, a aprovação do
cheque especial ou liberação do cartão de crédito ocorrem
automaticamente, ou em até 5 dias úteis.
No
caso de empréstimo consignado, a liberação pode ser feita no dia
da solicitação, ou em até 5 dias úteis após a solicitação do
mesmo e após avaliação dos dados cadastrais e análise de crédito.
No
caso de refinanciamento, a liberação do crédito pode levar entre 3
e 20 dias úteis.
Quanto tempo leva para que o dinheiro de um empréstimo entre na conta bancária?
Apósa aprovação do crédito, o tempo para que o dinheiro caia na conta
corrente depende da modalidade de crédito solicitada, ou seja, o
tempo para que o dinheiro proveniente de um empréstimo consignado
caia na conta é diferente do tempo de um dinheiro obtido via um
financiamento, por exemplo.
Em
geral, novos empréstimos são liberados mais rapidamente que os
refinanciamentos.
No
caso de um empréstimo consignado, o prazo para que o dinheiro seja
liberado é, em média, de 3 a 5 dias úteis.
Se
houver erros nos dados bancários, pode ocorrer a situação do
crédito ser liberado, mas o dinheiro não cair na conta corrente.
Portanto, atenção na hora de fornecer seus dados cadastrais (nome,
CPF etc) e dados de sua conta bancária.
Além
disso, a conta bancária fornecida deve ser a mesma do titular do
empréstimo.
Como saber se tenho crédito pré-aprovado?
É
possível que você tenha um crédito pré-aprovado com o banco de
seu relacionamento, dependendo da avaliação que o seu banco fez de
seu perfil financeiro.
Crédito
pré-aprovado é aquele dinheiro sem burocracia, que você pode
utilizar a qualquer momento. É muito similar ao cheque especial. O
que difere é que, para ter o crédito pré-aprovado, você deve
solicitá-lo ao banco. Ao passo que o cheque especial é um crédito
automático, bastando a sua conta ficar no negativo.
Mas
atenção! Você tem prazos e juros para quitar essa modalidade de
crédito. Fique atento a isso para não transformar sua dívida
inicial em uma grande dívida.
Veja a Sessão Completa sobre Empréstimo Pessoal, abaixo:
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